Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 504 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 220,40 € | 44 220,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 001 € / mois | 126 344 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 600 360 € | 8 104 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 613 € | 7 692 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 504 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 815,59 € | 271 829,21 € | 7 245 684,41 € |
| Année 2 | 268 502,30 € | 262 142,50 € | 6 977 182,11 € |
| Année 3 | 278 551,57 € | 252 093,23 € | 6 698 630,54 € |
| Année 4 | 288 976,95 € | 241 667,85 € | 6 409 653,59 € |
| Année 5 | 299 792,52 € | 230 852,28 € | 6 109 861,07 € |
| Année 6 | 311 012,86 € | 219 631,94 € | 5 798 848,21 € |
| Année 7 | 322 653,16 € | 207 991,64 € | 5 476 195,05 € |
| Année 8 | 334 729,14 € | 195 915,66 € | 5 141 465,91 € |
| Année 9 | 347 257,05 € | 183 387,75 € | 4 794 208,86 € |
| Année 10 | 360 253,89 € | 170 390,91 € | 4 433 954,97 € |
| Année 11 | 373 737,14 € | 156 907,66 € | 4 060 217,83 € |
| Année 12 | 387 725,03 € | 142 919,77 € | 3 672 492,80 € |
| Année 13 | 402 236,45 € | 128 408,35 € | 3 270 256,35 € |
| Année 14 | 417 290,97 € | 113 353,83 € | 2 852 965,38 € |
| Année 15 | 432 908,97 € | 97 735,83 € | 2 420 056,41 € |
| Année 16 | 449 111,46 € | 81 533,34 € | 1 970 944,95 € |
| Année 17 | 465 920,42 € | 64 724,38 € | 1 505 024,53 € |
| Année 18 | 483 358,44 € | 47 286,36 € | 1 021 666,09 € |
| Année 19 | 501 449,14 € | 29 195,66 € | 520 216,95 € |
| Année 20 | 520 216,95 € | 10 427,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 504 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 344 €.