Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 604 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 809,65 € | 44 809,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 787 € / mois | 128 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 360 € | 8 212 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 113 € | 7 794 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 264,37 € | 275 451,43 € | 7 342 235,63 € |
| Année 2 | 272 080,17 € | 265 635,63 € | 7 070 155,46 € |
| Année 3 | 282 263,34 € | 255 452,46 € | 6 787 892,12 € |
| Année 4 | 292 827,62 € | 244 888,18 € | 6 495 064,50 € |
| Année 5 | 303 787,31 € | 233 928,49 € | 6 191 277,19 € |
| Année 6 | 315 157,20 € | 222 558,60 € | 5 876 119,99 € |
| Année 7 | 326 952,60 € | 210 763,20 € | 5 549 167,39 € |
| Année 8 | 339 189,49 € | 198 526,31 € | 5 209 977,90 € |
| Année 9 | 351 884,34 € | 185 831,46 € | 4 858 093,56 € |
| Année 10 | 365 054,35 € | 172 661,45 € | 4 493 039,21 € |
| Année 11 | 378 717,27 € | 158 998,53 € | 4 114 321,94 € |
| Année 12 | 392 891,58 € | 144 824,22 € | 3 721 430,36 € |
| Année 13 | 407 596,34 € | 130 119,46 € | 3 313 834,02 € |
| Année 14 | 422 851,48 € | 114 864,32 € | 2 890 982,54 € |
| Année 15 | 438 677,58 € | 99 038,22 € | 2 452 304,96 € |
| Année 16 | 455 096,01 € | 82 619,79 € | 1 997 208,95 € |
| Année 17 | 472 128,93 € | 65 586,87 € | 1 525 080,02 € |
| Année 18 | 489 799,32 € | 47 916,48 € | 1 035 280,70 € |
| Année 19 | 508 131,09 € | 29 584,71 € | 527 149,61 € |
| Année 20 | 527 149,61 € | 10 566,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 604 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.