Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 604 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 097,11 € | 39 097,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 476 € / mois | 111 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 360 € | 8 212 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 113 € | 7 794 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 604 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 192,18 € | 281 973,14 € | 7 417 307,82 € |
| Année 2 | 194 333,81 € | 274 831,51 € | 7 222 974,01 € |
| Année 3 | 201 747,90 € | 267 417,42 € | 7 021 226,11 € |
| Année 4 | 209 444,84 € | 259 720,48 € | 6 811 781,27 € |
| Année 5 | 217 435,44 € | 251 729,88 € | 6 594 345,83 € |
| Année 6 | 225 730,86 € | 243 434,46 € | 6 368 614,97 € |
| Année 7 | 234 342,80 € | 234 822,52 € | 6 134 272,17 € |
| Année 8 | 243 283,26 € | 225 882,06 € | 5 890 988,91 € |
| Année 9 | 252 564,85 € | 216 600,47 € | 5 638 424,06 € |
| Année 10 | 262 200,52 € | 206 964,80 € | 5 376 223,54 € |
| Année 11 | 272 203,81 € | 196 961,51 € | 5 104 019,73 € |
| Année 12 | 282 588,74 € | 186 576,58 € | 4 821 430,99 € |
| Année 13 | 293 369,87 € | 175 795,45 € | 4 528 061,12 € |
| Année 14 | 304 562,33 € | 164 602,99 € | 4 223 498,79 € |
| Année 15 | 316 181,77 € | 152 983,55 € | 3 907 317,02 € |
| Année 16 | 328 244,50 € | 140 920,82 € | 3 579 072,52 € |
| Année 17 | 340 767,43 € | 128 397,89 € | 3 238 305,09 € |
| Année 18 | 353 768,19 € | 115 397,13 € | 2 884 536,90 € |
| Année 19 | 367 264,86 € | 101 900,46 € | 2 517 272,04 € |
| Année 20 | 381 276,49 € | 87 888,83 € | 2 135 995,55 € |
| Année 21 | 395 822,69 € | 73 342,63 € | 1 740 172,86 € |
| Année 22 | 410 923,84 € | 58 241,48 € | 1 329 249,02 € |
| Année 23 | 426 601,11 € | 42 564,21 € | 902 647,91 € |
| Année 24 | 442 876,52 € | 26 288,80 € | 459 771,39 € |
| Année 25 | 459 771,39 € | 9 392,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 604 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 254 € pour cette enveloppe de financement.