Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 604 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 187,31 € | 37 187,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 689 € / mois | 106 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 360 € | 8 212 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 113 € | 7 794 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 604 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 329,46 € | 316 918,26 € | 7 475 170,54 € |
| Année 2 | 134 867,09 € | 311 380,63 € | 7 340 303,45 € |
| Année 3 | 140 641,82 € | 305 605,90 € | 7 199 661,63 € |
| Année 4 | 146 663,82 € | 299 583,90 € | 7 052 997,81 € |
| Année 5 | 152 943,69 € | 293 304,03 € | 6 900 054,12 € |
| Année 6 | 159 492,43 € | 286 755,29 € | 6 740 561,69 € |
| Année 7 | 166 321,59 € | 279 926,13 € | 6 574 240,10 € |
| Année 8 | 173 443,15 € | 272 804,57 € | 6 400 796,95 € |
| Année 9 | 180 869,63 € | 265 378,09 € | 6 219 927,32 € |
| Année 10 | 188 614,12 € | 257 633,60 € | 6 031 313,20 € |
| Année 11 | 196 690,18 € | 249 557,54 € | 5 834 623,02 € |
| Année 12 | 205 112,07 € | 241 135,65 € | 5 629 510,95 € |
| Année 13 | 213 894,55 € | 232 353,17 € | 5 415 616,40 € |
| Année 14 | 223 053,09 € | 223 194,63 € | 5 192 563,31 € |
| Année 15 | 232 603,80 € | 213 643,92 € | 4 959 959,51 € |
| Année 16 | 242 563,43 € | 203 684,29 € | 4 717 396,08 € |
| Année 17 | 252 949,50 € | 193 298,22 € | 4 464 446,58 € |
| Année 18 | 263 780,30 € | 182 467,42 € | 4 200 666,28 € |
| Année 19 | 275 074,84 € | 171 172,88 € | 3 925 591,44 € |
| Année 20 | 286 853,01 € | 159 394,71 € | 3 638 738,43 € |
| Année 21 | 299 135,50 € | 147 112,22 € | 3 339 602,93 € |
| Année 22 | 311 943,86 € | 134 303,86 € | 3 027 659,07 € |
| Année 23 | 325 300,67 € | 120 947,05 € | 2 702 358,40 € |
| Année 24 | 339 229,40 € | 107 018,32 € | 2 363 129,00 € |
| Année 25 | 353 754,53 € | 92 493,19 € | 2 009 374,47 € |
| Année 26 | 368 901,59 € | 77 346,13 € | 1 640 472,88 € |
| Année 27 | 384 697,20 € | 61 550,52 € | 1 255 775,68 € |
| Année 28 | 401 169,20 € | 45 078,52 € | 854 606,48 € |
| Année 29 | 418 346,44 € | 27 901,28 € | 436 260,04 € |
| Année 30 | 436 260,04 € | 9 988,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 604 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 254 € pour cette enveloppe de financement.