Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 554 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 942,80 € | 36 942,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 948 € / mois | 105 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 360 € | 8 158 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 863 € | 7 743 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 554 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 479,10 € | 314 834,50 € | 7 426 020,90 € |
| Année 2 | 133 980,33 € | 309 333,27 € | 7 292 040,57 € |
| Année 3 | 139 717,10 € | 303 596,50 € | 7 152 323,47 € |
| Année 4 | 145 699,50 € | 297 614,10 € | 7 006 623,97 € |
| Année 5 | 151 938,08 € | 291 375,52 € | 6 854 685,89 € |
| Année 6 | 158 443,75 € | 284 869,85 € | 6 696 242,14 € |
| Année 7 | 165 227,98 € | 278 085,62 € | 6 531 014,16 € |
| Année 8 | 172 302,73 € | 271 010,87 € | 6 358 711,43 € |
| Année 9 | 179 680,38 € | 263 633,22 € | 6 179 031,05 € |
| Année 10 | 187 373,94 € | 255 939,66 € | 5 991 657,11 € |
| Année 11 | 195 396,91 € | 247 916,69 € | 5 796 260,20 € |
| Année 12 | 203 763,42 € | 239 550,18 € | 5 592 496,78 € |
| Année 13 | 212 488,18 € | 230 825,42 € | 5 380 008,60 € |
| Année 14 | 221 586,48 € | 221 727,12 € | 5 158 422,12 € |
| Année 15 | 231 074,35 € | 212 239,25 € | 4 927 347,77 € |
| Année 16 | 240 968,51 € | 202 345,09 € | 4 686 379,26 € |
| Année 17 | 251 286,31 € | 192 027,29 € | 4 435 092,95 € |
| Année 18 | 262 045,89 € | 181 267,71 € | 4 173 047,06 € |
| Année 19 | 273 266,19 € | 170 047,41 € | 3 899 780,87 € |
| Année 20 | 284 966,89 € | 158 346,71 € | 3 614 813,98 € |
| Année 21 | 297 168,61 € | 146 144,99 € | 3 317 645,37 € |
| Année 22 | 309 892,77 € | 133 420,83 € | 3 007 752,60 € |
| Année 23 | 323 161,75 € | 120 151,85 € | 2 684 590,85 € |
| Année 24 | 336 998,93 € | 106 314,67 € | 2 347 591,92 € |
| Année 25 | 351 428,53 € | 91 885,07 € | 1 996 163,39 € |
| Année 26 | 366 475,99 € | 76 837,61 € | 1 629 687,40 € |
| Année 27 | 382 167,76 € | 61 145,84 € | 1 247 519,64 € |
| Année 28 | 398 531,41 € | 44 782,19 € | 848 988,23 € |
| Année 29 | 415 595,75 € | 27 717,85 € | 433 392,48 € |
| Année 30 | 433 392,48 € | 9 922,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 554 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 654 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 755 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.