Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 554 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 303,08 € | 54 303,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 555 € / mois | 155 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 360 € | 8 158 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 863 € | 7 743 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 554 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 554 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 503,12 € | 264 133,84 € | 7 166 996,88 € |
| Année 2 | 401 605,62 € | 250 031,34 € | 6 765 391,26 € |
| Année 3 | 416 221,37 € | 235 415,59 € | 6 349 169,89 € |
| Année 4 | 431 369,03 € | 220 267,93 € | 5 917 800,86 € |
| Année 5 | 447 067,97 € | 204 568,99 € | 5 470 732,89 € |
| Année 6 | 463 338,27 € | 188 298,69 € | 5 007 394,62 € |
| Année 7 | 480 200,68 € | 171 436,28 € | 4 527 193,94 € |
| Année 8 | 497 676,76 € | 153 960,20 € | 4 029 517,18 € |
| Année 9 | 515 788,85 € | 135 848,11 € | 3 513 728,33 € |
| Année 10 | 534 560,13 € | 117 076,83 € | 2 979 168,20 € |
| Année 11 | 554 014,53 € | 97 622,43 € | 2 425 153,67 € |
| Année 12 | 574 176,96 € | 77 460,00 € | 1 850 976,71 € |
| Année 13 | 595 073,12 € | 56 563,84 € | 1 255 903,59 € |
| Année 14 | 616 729,81 € | 34 907,15 € | 639 173,78 € |
| Année 15 | 639 173,78 € | 12 462,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 554 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 755 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 152 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.