Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 604 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 662,49 € | 54 662,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 644 € / mois | 156 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 360 € | 8 212 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 113 € | 7 794 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 604 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 604 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 067,83 € | 265 882,05 € | 7 214 432,17 € |
| Année 2 | 404 263,68 € | 251 686,20 € | 6 810 168,49 € |
| Année 3 | 418 976,19 € | 236 973,69 € | 6 391 192,30 € |
| Année 4 | 434 224,11 € | 221 725,77 € | 5 956 968,19 € |
| Année 5 | 450 026,95 € | 205 922,93 € | 5 506 941,24 € |
| Année 6 | 466 404,93 € | 189 544,95 € | 5 040 536,31 € |
| Année 7 | 483 378,93 € | 172 570,95 € | 4 557 157,38 € |
| Année 8 | 500 970,69 € | 154 979,19 € | 4 056 186,69 € |
| Année 9 | 519 202,66 € | 136 747,22 € | 3 536 984,03 € |
| Année 10 | 538 098,17 € | 117 851,71 € | 2 998 885,86 € |
| Année 11 | 557 681,31 € | 98 268,57 € | 2 441 204,55 € |
| Année 12 | 577 977,18 € | 77 972,70 € | 1 863 227,37 € |
| Année 13 | 599 011,68 € | 56 938,20 € | 1 264 215,69 € |
| Année 14 | 620 811,69 € | 35 138,19 € | 643 404,00 € |
| Année 15 | 643 404,00 € | 12 544,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 604 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 254 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.