Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 654 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 021,89 € | 55 021,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 733 € / mois | 157 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 360 € | 8 266 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 363 € | 7 845 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 654 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 654 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 632,44 € | 267 630,24 € | 7 261 867,56 € |
| Année 2 | 406 921,66 € | 253 341,02 € | 6 854 945,90 € |
| Année 3 | 421 730,86 € | 238 531,82 € | 6 433 215,04 € |
| Année 4 | 437 079,06 € | 223 183,62 € | 5 996 135,98 € |
| Année 5 | 452 985,77 € | 207 276,91 € | 5 543 150,21 € |
| Année 6 | 469 471,44 € | 190 791,24 € | 5 073 678,77 € |
| Année 7 | 486 557,06 € | 173 705,62 € | 4 587 121,71 € |
| Année 8 | 504 264,49 € | 155 998,19 € | 4 082 857,22 € |
| Année 9 | 522 616,32 € | 137 646,36 € | 3 560 240,90 € |
| Année 10 | 541 636,04 € | 118 626,64 € | 3 018 604,86 € |
| Année 11 | 561 347,97 € | 98 914,71 € | 2 457 256,89 € |
| Année 12 | 581 777,26 € | 78 485,42 € | 1 875 479,63 € |
| Année 13 | 602 950,06 € | 57 312,62 € | 1 272 529,57 € |
| Année 14 | 624 893,39 € | 35 369,29 € | 647 636,18 € |
| Année 15 | 647 636,18 € | 12 627,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 654 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 765 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.