Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 754 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 740,71 € | 55 740,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 911 € / mois | 159 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 360 € | 8 374 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 863 € | 7 948 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 761,90 € | 271 126,62 € | 7 356 738,10 € |
| Année 2 | 412 237,78 € | 256 650,74 € | 6 944 500,32 € |
| Année 3 | 427 240,48 € | 241 648,04 € | 6 517 259,84 € |
| Année 4 | 442 789,13 € | 226 099,39 € | 6 074 470,71 € |
| Année 5 | 458 903,71 € | 209 984,81 € | 5 615 567,00 € |
| Année 6 | 475 604,73 € | 193 283,79 € | 5 139 962,27 € |
| Année 7 | 492 913,57 € | 175 974,95 € | 4 647 048,70 € |
| Année 8 | 510 852,30 € | 158 036,22 € | 4 136 196,40 € |
| Année 9 | 529 443,92 € | 139 444,60 € | 3 606 752,48 € |
| Année 10 | 548 712,13 € | 120 176,39 € | 3 058 040,35 € |
| Année 11 | 568 681,56 € | 100 206,96 € | 2 489 358,79 € |
| Année 12 | 589 377,77 € | 79 510,75 € | 1 899 981,02 € |
| Année 13 | 610 827,17 € | 58 061,35 € | 1 289 153,85 € |
| Année 14 | 633 057,18 € | 35 831,34 € | 656 096,67 € |
| Année 15 | 656 096,67 € | 12 792,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 754 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 054 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.