Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 754 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 868,30 € | 39 868,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 813 € / mois | 113 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 360 € | 8 374 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 863 € | 7 948 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 754 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 884,50 € | 287 535,10 € | 7 563 615,50 € |
| Année 2 | 198 166,98 € | 280 252,62 € | 7 365 448,52 € |
| Année 3 | 205 727,30 € | 272 692,30 € | 7 159 721,22 € |
| Année 4 | 213 576,08 € | 264 843,52 € | 6 946 145,14 € |
| Année 5 | 221 724,27 € | 256 695,33 € | 6 724 420,87 € |
| Année 6 | 230 183,33 € | 248 236,27 € | 6 494 237,54 € |
| Année 7 | 238 965,16 € | 239 454,44 € | 6 255 272,38 € |
| Année 8 | 248 081,98 € | 230 337,62 € | 6 007 190,40 € |
| Année 9 | 257 546,61 € | 220 872,99 € | 5 749 643,79 € |
| Année 10 | 267 372,35 € | 211 047,25 € | 5 482 271,44 € |
| Année 11 | 277 572,95 € | 200 846,65 € | 5 204 698,49 € |
| Année 12 | 288 162,73 € | 190 256,87 € | 4 916 535,76 € |
| Année 13 | 299 156,51 € | 179 263,09 € | 4 617 379,25 € |
| Année 14 | 310 569,71 € | 167 849,89 € | 4 306 809,54 € |
| Année 15 | 322 418,34 € | 156 001,26 € | 3 984 391,20 € |
| Année 16 | 334 719,03 € | 143 700,57 € | 3 649 672,17 € |
| Année 17 | 347 488,97 € | 130 930,63 € | 3 302 183,20 € |
| Année 18 | 360 746,14 € | 117 673,46 € | 2 941 437,06 € |
| Année 19 | 374 509,07 € | 103 910,53 € | 2 566 927,99 € |
| Année 20 | 388 797,08 € | 89 622,52 € | 2 178 130,91 € |
| Année 21 | 403 630,19 € | 74 789,41 € | 1 774 500,72 € |
| Année 22 | 419 029,20 € | 59 390,40 € | 1 355 471,52 € |
| Année 23 | 435 015,71 € | 43 403,89 € | 920 455,81 € |
| Année 24 | 451 612,13 € | 26 807,47 € | 468 843,68 € |
| Année 25 | 468 843,68 € | 9 577,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 754 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 909 €.