Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 754 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 693,53 € | 45 693,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 465 € / mois | 130 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 360 € | 8 374 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 863 € | 7 948 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 754 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 437,60 € | 280 884,76 € | 7 487 062,40 € |
| Année 2 | 277 447,03 € | 270 875,33 € | 7 209 615,37 € |
| Année 3 | 287 831,05 € | 260 491,31 € | 6 921 784,32 € |
| Année 4 | 298 603,74 € | 249 718,62 € | 6 623 180,58 € |
| Année 5 | 309 779,60 € | 238 542,76 € | 6 313 400,98 € |
| Année 6 | 321 373,75 € | 226 948,61 € | 5 992 027,23 € |
| Année 7 | 333 401,84 € | 214 920,52 € | 5 658 625,39 € |
| Année 8 | 345 880,08 € | 202 442,28 € | 5 312 745,31 € |
| Année 9 | 358 825,37 € | 189 496,99 € | 4 953 919,94 € |
| Année 10 | 372 255,16 € | 176 067,20 € | 4 581 664,78 € |
| Année 11 | 386 187,59 € | 162 134,77 € | 4 195 477,19 € |
| Année 12 | 400 641,44 € | 147 680,92 € | 3 794 835,75 € |
| Année 13 | 415 636,28 € | 132 686,08 € | 3 379 199,47 € |
| Année 14 | 431 192,36 € | 117 130,00 € | 2 948 007,11 € |
| Année 15 | 447 330,63 € | 100 991,73 € | 2 500 676,48 € |
| Année 16 | 464 072,91 € | 84 249,45 € | 2 036 603,57 € |
| Année 17 | 481 441,80 € | 66 880,56 € | 1 555 161,77 € |
| Année 18 | 499 460,75 € | 48 861,61 € | 1 055 701,02 € |
| Année 19 | 518 154,10 € | 30 168,26 € | 537 546,92 € |
| Année 20 | 537 546,92 € | 10 775,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 754 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 620 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.