Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 465 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 987,65 € | 43 987,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 296 € / mois | 125 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 200 € | 8 062 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 625 € | 7 651 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 465 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 780 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 465 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 453,36 € | 270 398,44 € | 7 207 546,64 € |
| Année 2 | 267 089,10 € | 260 762,70 € | 6 940 457,54 € |
| Année 3 | 277 085,45 € | 250 766,35 € | 6 663 372,09 € |
| Année 4 | 287 455,97 € | 240 395,83 € | 6 375 916,12 € |
| Année 5 | 298 214,59 € | 229 637,21 € | 6 077 701,53 € |
| Année 6 | 309 375,91 € | 218 475,89 € | 5 768 325,62 € |
| Année 7 | 320 954,95 € | 206 896,85 € | 5 447 370,67 € |
| Année 8 | 332 967,37 € | 194 884,43 € | 5 114 403,30 € |
| Année 9 | 345 429,36 € | 182 422,44 € | 4 768 973,94 € |
| Année 10 | 358 357,75 € | 169 494,05 € | 4 410 616,19 € |
| Année 11 | 371 770,05 € | 156 081,75 € | 4 038 846,14 € |
| Année 12 | 385 684,32 € | 142 167,48 € | 3 653 161,82 € |
| Année 13 | 400 119,34 € | 127 732,46 € | 3 253 042,48 € |
| Année 14 | 415 094,65 € | 112 757,15 € | 2 837 947,83 € |
| Année 15 | 430 630,44 € | 97 221,36 € | 2 407 317,39 € |
| Année 16 | 446 747,68 € | 81 104,12 € | 1 960 569,71 € |
| Année 17 | 463 468,14 € | 64 383,66 € | 1 497 101,57 € |
| Année 18 | 480 814,40 € | 47 037,40 € | 1 016 287,17 € |
| Année 19 | 498 809,87 € | 29 041,93 € | 517 477,30 € |
| Année 20 | 517 477,30 € | 10 372,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 465 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 679 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.