Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 565 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 576,90 € | 44 576,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 082 € / mois | 127 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 200 € | 8 170 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 125 € | 7 754 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 565 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 902,15 € | 274 020,65 € | 7 304 097,85 € |
| Année 2 | 270 666,97 € | 264 255,83 € | 7 033 430,88 € |
| Année 3 | 280 797,23 € | 254 125,57 € | 6 752 633,65 € |
| Année 4 | 291 306,65 € | 243 616,15 € | 6 461 327,00 € |
| Année 5 | 302 209,41 € | 232 713,39 € | 6 159 117,59 € |
| Année 6 | 313 520,21 € | 221 402,59 € | 5 845 597,38 € |
| Année 7 | 325 254,38 € | 209 668,42 € | 5 520 343,00 € |
| Année 8 | 337 427,70 € | 197 495,10 € | 5 182 915,30 € |
| Année 9 | 350 056,66 € | 184 866,14 € | 4 832 858,64 € |
| Année 10 | 363 158,23 € | 171 764,57 € | 4 469 700,41 € |
| Année 11 | 376 750,19 € | 158 172,61 € | 4 092 950,22 € |
| Année 12 | 390 850,87 € | 144 071,93 € | 3 702 099,35 € |
| Année 13 | 405 479,25 € | 129 443,55 € | 3 296 620,10 € |
| Année 14 | 420 655,14 € | 114 267,66 € | 2 875 964,96 € |
| Année 15 | 436 399,05 € | 98 523,75 € | 2 439 565,91 € |
| Année 16 | 452 732,19 € | 82 190,61 € | 1 986 833,72 € |
| Année 17 | 469 676,63 € | 65 246,17 € | 1 517 157,09 € |
| Année 18 | 487 255,27 € | 47 667,53 € | 1 029 901,82 € |
| Année 19 | 505 491,80 € | 29 431,00 € | 524 410,02 € |
| Année 20 | 524 410,02 € | 10 511,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 565 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 125 € (2,5%).