Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 565 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 894,03 € | 38 894,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 861 € / mois | 111 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 605 200 € | 8 170 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 125 € | 7 754 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 565 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 980 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 875 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 565 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 219,87 € | 280 508,49 € | 7 378 780,13 € |
| Année 2 | 193 324,39 € | 273 403,97 € | 7 185 455,74 € |
| Année 3 | 200 699,97 € | 266 028,39 € | 6 984 755,77 € |
| Année 4 | 208 356,94 € | 258 371,42 € | 6 776 398,83 € |
| Année 5 | 216 306,03 € | 250 422,33 € | 6 560 092,80 € |
| Année 6 | 224 558,38 € | 242 169,98 € | 6 335 534,42 € |
| Année 7 | 233 125,59 € | 233 602,77 € | 6 102 408,83 € |
| Année 8 | 242 019,62 € | 224 708,74 € | 5 860 389,21 € |
| Année 9 | 251 252,98 € | 215 475,38 € | 5 609 136,23 € |
| Année 10 | 260 838,61 € | 205 889,75 € | 5 348 297,62 € |
| Année 11 | 270 789,92 € | 195 938,44 € | 5 077 507,70 € |
| Année 12 | 281 120,93 € | 185 607,43 € | 4 796 386,77 € |
| Année 13 | 291 846,04 € | 174 882,32 € | 4 504 540,73 € |
| Année 14 | 302 980,35 € | 163 748,01 € | 4 201 560,38 € |
| Année 15 | 314 539,45 € | 152 188,91 € | 3 887 020,93 € |
| Année 16 | 326 539,53 € | 140 188,83 € | 3 560 481,40 € |
| Année 17 | 338 997,43 € | 127 730,93 € | 3 221 483,97 € |
| Année 18 | 351 930,64 € | 114 797,72 € | 2 869 553,33 € |
| Année 19 | 365 357,25 € | 101 371,11 € | 2 504 196,08 € |
| Année 20 | 379 296,09 € | 87 432,27 € | 2 124 899,99 € |
| Année 21 | 393 766,74 € | 72 961,62 € | 1 731 133,25 € |
| Année 22 | 408 789,44 € | 57 938,92 € | 1 322 343,81 € |
| Année 23 | 424 385,29 € | 42 343,07 € | 897 958,52 € |
| Année 24 | 440 576,13 € | 26 152,23 € | 457 382,39 € |
| Année 25 | 457 382,39 € | 9 343,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 565 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 756 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 126 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 605 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 125 € (2,5%).