Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 473 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 922,23 € | 62 922,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 673 € / mois | 179 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 597 880 € | 8 071 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 838 € | 7 660 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 473 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 473 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 516 202,36 € | 238 864,40 € | 6 957 297,64 € |
| Année 2 | 533 497,07 € | 221 569,69 € | 6 423 800,57 € |
| Année 3 | 551 371,19 € | 203 695,57 € | 5 872 429,38 € |
| Année 4 | 569 844,21 € | 185 222,55 € | 5 302 585,17 € |
| Année 5 | 588 936,11 € | 166 130,65 € | 4 713 649,06 € |
| Année 6 | 608 667,67 € | 146 399,09 € | 4 104 981,39 € |
| Année 7 | 629 060,29 € | 126 006,47 € | 3 475 921,10 € |
| Année 8 | 650 136,17 € | 104 930,59 € | 2 825 784,93 € |
| Année 9 | 671 918,14 € | 83 148,62 € | 2 153 866,79 € |
| Année 10 | 694 429,90 € | 60 636,86 € | 1 459 436,89 € |
| Année 11 | 717 695,89 € | 37 370,87 € | 741 741,00 € |
| Année 12 | 741 741,00 € | 13 325,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 473 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 597 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 682 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 747 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.