Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 485 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 105,50 € | 44 105,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 653 € / mois | 126 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 800 € | 8 083 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 125 € | 7 672 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 143,11 € | 271 122,89 € | 7 226 856,89 € |
| Année 2 | 267 804,67 € | 261 461,33 € | 6 959 052,22 € |
| Année 3 | 277 827,83 € | 251 438,17 € | 6 681 224,39 € |
| Année 4 | 288 226,12 € | 241 039,88 € | 6 392 998,27 € |
| Année 5 | 299 013,57 € | 230 252,43 € | 6 093 984,70 € |
| Année 6 | 310 204,78 € | 219 061,22 € | 5 783 779,92 € |
| Année 7 | 321 814,82 € | 207 451,18 € | 5 461 965,10 € |
| Année 8 | 333 859,41 € | 195 406,59 € | 5 128 105,69 € |
| Année 9 | 346 354,82 € | 182 911,18 € | 4 781 750,87 € |
| Année 10 | 359 317,87 € | 169 948,13 € | 4 422 433,00 € |
| Année 11 | 372 766,08 € | 156 499,92 € | 4 049 666,92 € |
| Année 12 | 386 717,60 € | 142 548,40 € | 3 662 949,32 € |
| Année 13 | 401 191,32 € | 128 074,68 € | 3 261 758,00 € |
| Année 14 | 416 206,76 € | 113 059,24 € | 2 845 551,24 € |
| Année 15 | 431 784,16 € | 97 481,84 € | 2 413 767,08 € |
| Année 16 | 447 944,59 € | 81 321,41 € | 1 965 822,49 € |
| Année 17 | 464 709,85 € | 64 556,15 € | 1 501 112,64 € |
| Année 18 | 482 102,58 € | 47 163,42 € | 1 019 010,06 € |
| Année 19 | 500 146,27 € | 29 119,73 € | 518 863,79 € |
| Année 20 | 518 863,79 € | 10 400,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 485 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 820 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.