Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 485 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 803,50 € | 53 803,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 041 € / mois | 153 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 598 800 € | 8 083 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 125 € | 7 672 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 938,13 € | 261 703,87 € | 7 101 061,87 € |
| Année 2 | 397 910,90 € | 247 731,10 € | 6 703 150,97 € |
| Année 3 | 412 392,18 € | 233 249,82 € | 6 290 758,79 € |
| Année 4 | 427 400,50 € | 218 241,50 € | 5 863 358,29 € |
| Année 5 | 442 955,02 € | 202 686,98 € | 5 420 403,27 € |
| Année 6 | 459 075,62 € | 186 566,38 € | 4 961 327,65 € |
| Année 7 | 475 782,90 € | 169 859,10 € | 4 485 544,75 € |
| Année 8 | 493 098,21 € | 152 543,79 € | 3 992 446,54 € |
| Année 9 | 511 043,66 € | 134 598,34 € | 3 481 402,88 € |
| Année 10 | 529 642,23 € | 115 999,77 € | 2 951 760,65 € |
| Année 11 | 548 917,64 € | 96 724,36 € | 2 402 843,01 € |
| Année 12 | 568 894,59 € | 76 747,41 € | 1 833 948,42 € |
| Année 13 | 589 598,55 € | 56 043,45 € | 1 244 349,87 € |
| Année 14 | 611 055,97 € | 34 586,03 € | 633 293,90 € |
| Année 15 | 633 293,90 € | 12 347,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 485 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 598 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.