Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 535 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 400,12 € | 44 400,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 546 € / mois | 126 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 800 € | 8 137 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 375 € | 7 723 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 867,45 € | 272 933,99 € | 7 275 132,55 € |
| Année 2 | 269 593,53 € | 263 207,91 € | 7 005 539,02 € |
| Année 3 | 279 683,66 € | 253 117,78 € | 6 725 855,36 € |
| Année 4 | 290 151,38 € | 242 650,06 € | 6 435 703,98 € |
| Année 5 | 301 010,91 € | 231 790,53 € | 6 134 693,07 € |
| Année 6 | 312 276,88 € | 220 524,56 € | 5 822 416,19 € |
| Année 7 | 323 964,47 € | 208 836,97 € | 5 498 451,72 € |
| Année 8 | 336 089,51 € | 196 711,93 € | 5 162 362,21 € |
| Année 9 | 348 668,39 € | 184 133,05 € | 4 813 693,82 € |
| Année 10 | 361 718,00 € | 171 083,44 € | 4 451 975,82 € |
| Année 11 | 375 256,06 € | 157 545,38 € | 4 076 719,76 € |
| Année 12 | 389 300,79 € | 143 500,65 € | 3 687 418,97 € |
| Année 13 | 403 871,21 € | 128 930,23 € | 3 283 547,76 € |
| Année 14 | 418 986,90 € | 113 814,54 € | 2 864 560,86 € |
| Année 15 | 434 668,37 € | 98 133,07 € | 2 429 892,49 € |
| Année 16 | 450 936,73 € | 81 864,71 € | 1 978 955,76 € |
| Année 17 | 467 813,99 € | 64 987,45 € | 1 511 141,77 € |
| Année 18 | 485 322,90 € | 47 478,54 € | 1 025 818,87 € |
| Année 19 | 503 487,13 € | 29 314,31 € | 522 331,74 € |
| Année 20 | 522 331,74 € | 10 470,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 535 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 753 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.