Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 535 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 847,44 € | 36 847,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 659 € / mois | 105 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 800 € | 8 137 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 375 € | 7 723 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 535 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 147,45 € | 314 021,83 € | 7 406 852,55 € |
| Année 2 | 133 634,48 € | 308 534,80 € | 7 273 218,07 € |
| Année 3 | 139 356,41 € | 302 812,87 € | 7 133 861,66 € |
| Année 4 | 145 323,38 € | 296 845,90 € | 6 988 538,28 € |
| Année 5 | 151 545,84 € | 290 623,44 € | 6 836 992,44 € |
| Année 6 | 158 034,74 € | 284 134,54 € | 6 678 957,70 € |
| Année 7 | 164 801,49 € | 277 367,79 € | 6 514 156,21 € |
| Année 8 | 171 857,94 € | 270 311,34 € | 6 342 298,27 € |
| Année 9 | 179 216,57 € | 262 952,71 € | 6 163 081,70 € |
| Année 10 | 186 890,24 € | 255 279,04 € | 5 976 191,46 € |
| Année 11 | 194 892,52 € | 247 276,76 € | 5 781 298,94 € |
| Année 12 | 203 237,43 € | 238 931,85 € | 5 578 061,51 € |
| Année 13 | 211 939,65 € | 230 229,63 € | 5 366 121,86 € |
| Année 14 | 221 014,49 € | 221 154,79 € | 5 145 107,37 € |
| Année 15 | 230 477,87 € | 211 691,41 € | 4 914 629,50 € |
| Année 16 | 240 346,49 € | 201 822,79 € | 4 674 283,01 € |
| Année 17 | 250 637,64 € | 191 531,64 € | 4 423 645,37 € |
| Année 18 | 261 369,45 € | 180 799,83 € | 4 162 275,92 € |
| Année 19 | 272 560,76 € | 169 608,52 € | 3 889 715,16 € |
| Année 20 | 284 231,28 € | 157 938,00 € | 3 605 483,88 € |
| Année 21 | 296 401,51 € | 145 767,77 € | 3 309 082,37 € |
| Année 22 | 309 092,81 € | 133 076,47 € | 2 999 989,56 € |
| Année 23 | 322 327,56 € | 119 841,72 € | 2 677 662,00 € |
| Année 24 | 336 128,98 € | 106 040,30 € | 2 341 533,02 € |
| Année 25 | 350 521,35 € | 91 647,93 € | 1 991 011,67 € |
| Année 26 | 365 529,99 € | 76 639,29 € | 1 625 481,68 € |
| Année 27 | 381 181,23 € | 60 988,05 € | 1 244 300,45 € |
| Année 28 | 397 502,67 € | 44 666,61 € | 846 797,78 € |
| Année 29 | 414 522,94 € | 27 646,34 € | 432 274,84 € |
| Année 30 | 432 274,84 € | 9 897,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 535 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 602 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 375 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 420 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 278 €.