Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 499 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 141,13 € | 63 141,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 337 € / mois | 180 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 960 € | 8 099 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 488 € | 7 686 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 499 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 194 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 499 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 517 998,14 € | 239 695,42 € | 6 981 501,86 € |
| Année 2 | 535 353,02 € | 222 340,54 € | 6 446 148,84 € |
| Année 3 | 553 289,36 € | 204 404,20 € | 5 892 859,48 € |
| Année 4 | 571 826,62 € | 185 866,94 € | 5 321 032,86 € |
| Année 5 | 590 984,94 € | 166 708,62 € | 4 730 047,92 € |
| Année 6 | 610 785,16 € | 146 908,40 € | 4 119 262,76 € |
| Année 7 | 631 248,72 € | 126 444,84 € | 3 488 014,04 € |
| Année 8 | 652 397,90 € | 105 295,66 € | 2 835 616,14 € |
| Année 9 | 674 255,67 € | 83 437,89 € | 2 161 360,47 € |
| Année 10 | 696 845,76 € | 60 847,80 € | 1 464 514,71 € |
| Année 11 | 720 192,68 € | 37 500,88 € | 744 322,03 € |
| Année 12 | 744 322,03 € | 13 371,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 499 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 599 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 187 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.