Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 547 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 545,26 € | 63 545,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 561 € / mois | 181 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 603 800 € | 8 151 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 688 € | 7 736 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 547 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 521 313,58 € | 241 229,54 € | 7 026 186,42 € |
| Année 2 | 538 779,52 € | 223 763,60 € | 6 487 406,90 € |
| Année 3 | 556 830,63 € | 205 712,49 € | 5 930 576,27 € |
| Année 4 | 575 486,54 € | 187 056,58 € | 5 355 089,73 € |
| Année 5 | 594 767,48 € | 167 775,64 € | 4 760 322,25 € |
| Année 6 | 614 694,42 € | 147 848,70 € | 4 145 627,83 € |
| Année 7 | 635 288,96 € | 127 254,16 € | 3 510 338,87 € |
| Année 8 | 656 573,53 € | 105 969,59 € | 2 853 765,34 € |
| Année 9 | 678 571,19 € | 83 971,93 € | 2 175 194,15 € |
| Année 10 | 701 305,86 € | 61 237,26 € | 1 473 888,29 € |
| Année 11 | 724 802,20 € | 37 740,92 € | 749 086,09 € |
| Année 12 | 749 086,09 € | 13 457,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 547 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 603 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.