Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 560 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 654,71 € | 63 654,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 893 € / mois | 181 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 604 840 € | 8 165 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 013 € | 7 749 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 560 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 522 211,47 € | 241 645,05 € | 7 038 288,53 € |
| Année 2 | 539 707,51 € | 224 149,01 € | 6 498 581,02 € |
| Année 3 | 557 789,72 € | 206 066,80 € | 5 940 791,30 € |
| Année 4 | 576 477,76 € | 187 378,76 € | 5 364 313,54 € |
| Année 5 | 595 791,90 € | 168 064,62 € | 4 768 521,64 € |
| Année 6 | 615 753,16 € | 148 103,36 € | 4 152 768,48 € |
| Année 7 | 636 383,19 € | 127 473,33 € | 3 516 385,29 € |
| Année 8 | 657 704,40 € | 106 152,12 € | 2 858 680,89 € |
| Année 9 | 679 739,95 € | 84 116,57 € | 2 178 940,94 € |
| Année 10 | 702 513,76 € | 61 342,76 € | 1 476 427,18 € |
| Année 11 | 726 050,60 € | 37 805,92 € | 750 376,58 € |
| Année 12 | 750 376,58 € | 13 480,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 560 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 90 726 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 604 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 871 €.