Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 590 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 025,13 € | 39 025,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 258 € / mois | 111 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 240 € | 8 197 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 763 € | 7 780 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 590 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 847,56 € | 281 454,00 € | 7 403 652,44 € |
| Année 2 | 193 976,04 € | 274 325,52 € | 7 209 676,40 € |
| Année 3 | 201 376,47 € | 266 925,09 € | 7 008 299,93 € |
| Année 4 | 209 059,22 € | 259 242,34 € | 6 799 240,71 € |
| Année 5 | 217 035,12 € | 251 266,44 € | 6 582 205,59 € |
| Année 6 | 225 315,29 € | 242 986,27 € | 6 356 890,30 € |
| Année 7 | 233 911,34 € | 234 390,22 € | 6 122 978,96 € |
| Année 8 | 242 835,34 € | 225 466,22 € | 5 880 143,62 € |
| Année 9 | 252 099,85 € | 216 201,71 € | 5 628 043,77 € |
| Année 10 | 261 717,78 € | 206 583,78 € | 5 366 325,99 € |
| Année 11 | 271 702,65 € | 196 598,91 € | 5 094 623,34 € |
| Année 12 | 282 068,44 € | 186 233,12 € | 4 812 554,90 € |
| Année 13 | 292 829,74 € | 175 471,82 € | 4 519 725,16 € |
| Année 14 | 304 001,58 € | 164 299,98 € | 4 215 723,58 € |
| Année 15 | 315 599,61 € | 152 701,95 € | 3 900 123,97 € |
| Année 16 | 327 640,15 € | 140 661,41 € | 3 572 483,82 € |
| Année 17 | 340 140,04 € | 128 161,52 € | 3 232 343,78 € |
| Année 18 | 353 116,84 € | 115 184,72 € | 2 879 226,94 € |
| Année 19 | 366 588,69 € | 101 712,87 € | 2 512 638,25 € |
| Année 20 | 380 574,53 € | 87 727,03 € | 2 132 063,72 € |
| Année 21 | 395 093,94 € | 73 207,62 € | 1 736 969,78 € |
| Année 22 | 410 167,31 € | 58 134,25 € | 1 326 802,47 € |
| Année 23 | 425 815,69 € | 42 485,87 € | 900 986,78 € |
| Année 24 | 442 061,11 € | 26 240,45 € | 458 925,67 € |
| Année 25 | 458 925,67 € | 9 375,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 590 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.