Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 590 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 727,16 € | 44 727,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 537 € / mois | 127 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 240 € | 8 197 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 763 € | 7 780 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 781,62 € | 274 944,30 € | 7 328 718,38 € |
| Année 2 | 271 579,33 € | 265 146,59 € | 7 057 139,05 € |
| Année 3 | 281 743,75 € | 254 982,17 € | 6 775 395,30 € |
| Année 4 | 292 288,60 € | 244 437,32 € | 6 483 106,70 € |
| Année 5 | 303 228,10 € | 233 497,82 € | 6 179 878,60 € |
| Année 6 | 314 577,05 € | 222 148,87 € | 5 865 301,55 € |
| Année 7 | 326 350,75 € | 210 375,17 € | 5 538 950,80 € |
| Année 8 | 338 565,11 € | 198 160,81 € | 5 200 385,69 € |
| Année 9 | 351 236,62 € | 185 489,30 € | 4 849 149,07 € |
| Année 10 | 364 382,37 € | 172 343,55 € | 4 484 766,70 € |
| Année 11 | 378 020,15 € | 158 705,77 € | 4 106 746,55 € |
| Année 12 | 392 168,34 € | 144 557,58 € | 3 714 578,21 € |
| Année 13 | 406 846,07 € | 129 879,85 € | 3 307 732,14 € |
| Année 14 | 422 073,11 € | 114 652,81 € | 2 885 659,03 € |
| Année 15 | 437 870,08 € | 98 855,84 € | 2 447 788,95 € |
| Année 16 | 454 258,27 € | 82 467,65 € | 1 993 530,68 € |
| Année 17 | 471 259,84 € | 65 466,08 € | 1 522 270,84 € |
| Année 18 | 488 897,72 € | 47 828,20 € | 1 033 373,12 € |
| Année 19 | 507 195,74 € | 29 530,18 € | 526 177,38 € |
| Année 20 | 526 177,38 € | 10 547,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 590 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 086 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 607 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 763 € (2,5%).