Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 640 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 021,78 € | 45 021,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 430 € / mois | 128 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 240 € | 8 251 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 013 € | 7 831 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 505,93 € | 276 755,43 € | 7 376 994,07 € |
| Année 2 | 273 368,20 € | 266 893,16 € | 7 103 625,87 € |
| Année 3 | 283 599,59 € | 256 661,77 € | 6 820 026,28 € |
| Année 4 | 294 213,90 € | 246 047,46 € | 6 525 812,38 € |
| Année 5 | 305 225,43 € | 235 035,93 € | 6 220 586,95 € |
| Année 6 | 316 649,13 € | 223 612,23 € | 5 903 937,82 € |
| Année 7 | 328 500,39 € | 211 760,97 € | 5 575 437,43 € |
| Année 8 | 340 795,20 € | 199 466,16 € | 5 234 642,23 € |
| Année 9 | 353 550,21 € | 186 711,15 € | 4 881 092,02 € |
| Année 10 | 366 782,54 € | 173 478,82 € | 4 514 309,48 € |
| Année 11 | 380 510,14 € | 159 751,22 € | 4 133 799,34 € |
| Année 12 | 394 751,52 € | 145 509,84 € | 3 739 047,82 € |
| Année 13 | 409 525,93 € | 130 735,43 € | 3 329 521,89 € |
| Année 14 | 424 853,27 € | 115 408,09 € | 2 904 668,62 € |
| Année 15 | 440 754,29 € | 99 507,07 € | 2 463 914,33 € |
| Année 16 | 457 250,44 € | 83 010,92 € | 2 006 663,89 € |
| Année 17 | 474 363,99 € | 65 897,37 € | 1 532 299,90 € |
| Année 18 | 492 118,05 € | 48 143,31 € | 1 040 181,85 € |
| Année 19 | 510 536,58 € | 29 724,78 € | 529 645,27 € |
| Année 20 | 529 645,27 € | 10 616,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 640 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.