Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 740 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 611,03 € | 45 611,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 215 € / mois | 130 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 240 € | 8 359 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 513 € | 7 934 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 954,73 € | 280 377,63 € | 7 473 545,27 € |
| Année 2 | 276 946,07 € | 270 386,29 € | 7 196 599,20 € |
| Année 3 | 287 311,36 € | 260 021,00 € | 6 909 287,84 € |
| Année 4 | 298 064,57 € | 249 267,79 € | 6 611 223,27 € |
| Année 5 | 309 220,25 € | 238 112,11 € | 6 302 003,02 € |
| Année 6 | 320 793,46 € | 226 538,90 € | 5 981 209,56 € |
| Année 7 | 332 799,84 € | 214 532,52 € | 5 648 409,72 € |
| Année 8 | 345 255,55 € | 202 076,81 € | 5 303 154,17 € |
| Année 9 | 358 177,45 € | 189 154,91 € | 4 944 976,72 € |
| Année 10 | 371 582,99 € | 175 749,37 € | 4 573 393,73 € |
| Année 11 | 385 490,27 € | 161 842,09 € | 4 187 903,46 € |
| Année 12 | 399 918,04 € | 147 414,32 € | 3 787 985,42 € |
| Année 13 | 414 885,82 € | 132 446,54 € | 3 373 099,60 € |
| Année 14 | 430 413,78 € | 116 918,58 € | 2 942 685,82 € |
| Année 15 | 446 522,90 € | 100 809,46 € | 2 496 162,92 € |
| Année 16 | 463 234,95 € | 84 097,41 € | 2 032 927,97 € |
| Année 17 | 480 572,50 € | 66 759,86 € | 1 552 355,47 € |
| Année 18 | 498 558,92 € | 48 773,44 € | 1 053 796,55 € |
| Année 19 | 517 218,51 € | 30 113,85 € | 536 578,04 € |
| Année 20 | 536 578,04 € | 10 755,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 740 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 619 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.