Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 740 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 640,08 € | 55 640,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 606 € / mois | 158 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 619 240 € | 8 359 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 513 € | 7 934 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 043,84 € | 270 637,12 € | 7 343 456,16 € |
| Année 2 | 411 493,57 € | 256 187,39 € | 6 931 962,59 € |
| Année 3 | 426 469,17 € | 241 211,79 € | 6 505 493,42 € |
| Année 4 | 441 989,79 € | 225 691,17 € | 6 063 503,63 € |
| Année 5 | 458 075,27 € | 209 605,69 € | 5 605 428,36 € |
| Année 6 | 474 746,13 € | 192 934,83 € | 5 130 682,23 € |
| Année 7 | 492 023,71 € | 175 657,25 € | 4 638 658,52 € |
| Année 8 | 509 930,09 € | 157 750,87 € | 4 128 728,43 € |
| Année 9 | 528 488,12 € | 139 192,84 € | 3 600 240,31 € |
| Année 10 | 547 721,55 € | 119 959,41 € | 3 052 518,76 € |
| Année 11 | 567 654,93 € | 100 026,03 € | 2 484 863,83 € |
| Année 12 | 588 313,78 € | 79 367,18 € | 1 896 550,05 € |
| Année 13 | 609 724,46 € | 57 956,50 € | 1 286 825,59 € |
| Année 14 | 631 914,33 € | 35 766,63 € | 654 911,26 € |
| Année 15 | 654 911,26 € | 12 769,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 740 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 886 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.