Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 790 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 999,49 € | 55 999,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 695 € / mois | 159 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 240 € | 8 413 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 763 € | 7 985 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 608,56 € | 272 385,32 € | 7 390 891,44 € |
| Année 2 | 414 151,64 € | 257 842,24 € | 6 976 739,80 € |
| Année 3 | 429 223,98 € | 242 769,90 € | 6 547 515,82 € |
| Année 4 | 444 844,86 € | 227 149,02 € | 6 102 670,96 € |
| Année 5 | 461 034,24 € | 210 959,64 € | 5 641 636,72 € |
| Année 6 | 477 812,80 € | 194 181,08 € | 5 163 823,92 € |
| Année 7 | 495 201,97 € | 176 791,91 € | 4 668 621,95 € |
| Année 8 | 513 224,03 € | 158 769,85 € | 4 155 397,92 € |
| Année 9 | 531 901,92 € | 140 091,96 € | 3 623 496,00 € |
| Année 10 | 551 259,60 € | 120 734,28 € | 3 072 236,40 € |
| Année 11 | 571 321,75 € | 100 672,13 € | 2 500 914,65 € |
| Année 12 | 592 114,03 € | 79 879,85 € | 1 908 800,62 € |
| Année 13 | 613 663,00 € | 58 330,88 € | 1 295 137,62 € |
| Année 14 | 635 996,23 € | 35 997,65 € | 659 141,39 € |
| Année 15 | 659 141,39 € | 12 851,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 790 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 779 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.