Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 790 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 905,66 € | 45 905,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 108 € / mois | 131 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 240 € | 8 413 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 763 € | 7 985 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 679,18 € | 282 188,74 € | 7 521 820,82 € |
| Année 2 | 278 735,05 € | 272 132,87 € | 7 243 085,77 € |
| Année 3 | 289 167,29 € | 261 700,63 € | 6 953 918,48 € |
| Année 4 | 299 989,99 € | 250 877,93 € | 6 653 928,49 € |
| Année 5 | 311 217,73 € | 239 650,19 € | 6 342 710,76 € |
| Année 6 | 322 865,70 € | 228 002,22 € | 6 019 845,06 € |
| Année 7 | 334 949,63 € | 215 918,29 € | 5 684 895,43 € |
| Année 8 | 347 485,83 € | 203 382,09 € | 5 337 409,60 € |
| Année 9 | 360 491,20 € | 190 376,72 € | 4 976 918,40 € |
| Année 10 | 373 983,32 € | 176 884,60 € | 4 602 935,08 € |
| Année 11 | 387 980,44 € | 162 887,48 € | 4 214 954,64 € |
| Année 12 | 402 501,41 € | 148 366,51 € | 3 812 453,23 € |
| Année 13 | 417 565,85 € | 133 302,07 € | 3 394 887,38 € |
| Année 14 | 433 194,14 € | 117 673,78 € | 2 961 693,24 € |
| Année 15 | 449 407,32 € | 101 460,60 € | 2 512 285,92 € |
| Année 16 | 466 227,33 € | 84 640,59 € | 2 046 058,59 € |
| Année 17 | 483 676,86 € | 67 191,06 € | 1 562 381,73 € |
| Année 18 | 501 779,47 € | 49 088,45 € | 1 060 602,26 € |
| Année 19 | 520 559,62 € | 30 308,30 € | 540 042,64 € |
| Année 20 | 540 042,64 € | 10 825,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 790 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 623 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 486 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 159 €.