Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 790 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 096,88 € | 38 096,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 445 € / mois | 108 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 623 240 € | 8 413 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 763 € | 7 985 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 790 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 492,72 € | 324 669,84 € | 7 658 007,28 € |
| Année 2 | 138 165,81 € | 318 996,75 € | 7 519 841,47 € |
| Année 3 | 144 081,81 € | 313 080,75 € | 7 375 759,66 € |
| Année 4 | 150 251,09 € | 306 911,47 € | 7 225 508,57 € |
| Année 5 | 156 684,54 € | 300 478,02 € | 7 068 824,03 € |
| Année 6 | 163 393,48 € | 293 769,08 € | 6 905 430,55 € |
| Année 7 | 170 389,64 € | 286 772,92 € | 6 735 040,91 € |
| Année 8 | 177 685,41 € | 279 477,15 € | 6 557 355,50 € |
| Année 9 | 185 293,54 € | 271 869,02 € | 6 372 061,96 € |
| Année 10 | 193 227,42 € | 263 935,14 € | 6 178 834,54 € |
| Année 11 | 201 501,07 € | 255 661,49 € | 5 977 333,47 € |
| Année 12 | 210 128,92 € | 247 033,64 € | 5 767 204,55 € |
| Année 13 | 219 126,23 € | 238 036,33 € | 5 548 078,32 € |
| Année 14 | 228 508,76 € | 228 653,80 € | 5 319 569,56 € |
| Année 15 | 238 293,07 € | 218 869,49 € | 5 081 276,49 € |
| Année 16 | 248 496,29 € | 208 666,27 € | 4 832 780,20 € |
| Année 17 | 259 136,39 € | 198 026,17 € | 4 573 643,81 € |
| Année 18 | 270 232,13 € | 186 930,43 € | 4 303 411,68 € |
| Année 19 | 281 802,92 € | 175 359,64 € | 4 021 608,76 € |
| Année 20 | 293 869,15 € | 163 293,41 € | 3 727 739,61 € |
| Année 21 | 306 452,04 € | 150 710,52 € | 3 421 287,57 € |
| Année 22 | 319 573,70 € | 137 588,86 € | 3 101 713,87 € |
| Année 23 | 333 257,21 € | 123 905,35 € | 2 768 456,66 € |
| Année 24 | 347 526,62 € | 109 635,94 € | 2 420 930,04 € |
| Année 25 | 362 407,02 € | 94 755,54 € | 2 058 523,02 € |
| Année 26 | 377 924,57 € | 79 237,99 € | 1 680 598,45 € |
| Année 27 | 394 106,55 € | 63 056,01 € | 1 286 491,90 € |
| Année 28 | 410 981,42 € | 46 181,14 € | 875 510,48 € |
| Année 29 | 428 578,82 € | 28 583,74 € | 446 931,66 € |
| Année 30 | 446 931,66 € | 10 232,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 790 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 779 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.