Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 690 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 607,87 € | 37 607,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 963 € / mois | 107 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 240 € | 8 305 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 263 € | 7 882 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 690 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 792,13 € | 320 502,31 € | 7 559 707,87 € |
| Année 2 | 136 392,40 € | 314 902,04 € | 7 423 315,47 € |
| Année 3 | 142 232,43 € | 309 062,01 € | 7 281 083,04 € |
| Année 4 | 148 322,55 € | 302 971,89 € | 7 132 760,49 € |
| Année 5 | 154 673,44 € | 296 621,00 € | 6 978 087,05 € |
| Année 6 | 161 296,25 € | 289 998,19 € | 6 816 790,80 € |
| Année 7 | 168 202,59 € | 283 091,85 € | 6 648 588,21 € |
| Année 8 | 175 404,72 € | 275 889,72 € | 6 473 183,49 € |
| Année 9 | 182 915,19 € | 268 379,25 € | 6 290 268,30 € |
| Année 10 | 190 747,27 € | 260 547,17 € | 6 099 521,03 € |
| Année 11 | 198 914,68 € | 252 379,76 € | 5 900 606,35 € |
| Année 12 | 207 431,82 € | 243 862,62 € | 5 693 174,53 € |
| Année 13 | 216 313,65 € | 234 980,79 € | 5 476 860,88 € |
| Année 14 | 225 575,74 € | 225 718,70 € | 5 251 285,14 € |
| Année 15 | 235 234,46 € | 216 059,98 € | 5 016 050,68 € |
| Année 16 | 245 306,72 € | 205 987,72 € | 4 770 743,96 € |
| Année 17 | 255 810,27 € | 195 484,17 € | 4 514 933,69 € |
| Année 18 | 266 763,54 € | 184 530,90 € | 4 248 170,15 € |
| Année 19 | 278 185,83 € | 173 108,61 € | 3 969 984,32 € |
| Année 20 | 290 097,20 € | 161 197,24 € | 3 679 887,12 € |
| Année 21 | 302 518,58 € | 148 775,86 € | 3 377 368,54 € |
| Année 22 | 315 471,83 € | 135 822,61 € | 3 061 896,71 € |
| Année 23 | 328 979,68 € | 122 314,76 € | 2 732 917,03 € |
| Année 24 | 343 065,94 € | 108 228,50 € | 2 389 851,09 € |
| Année 25 | 357 755,34 € | 93 539,10 € | 2 032 095,75 € |
| Année 26 | 373 073,73 € | 78 220,71 € | 1 659 022,02 € |
| Année 27 | 389 047,98 € | 62 246,46 € | 1 269 974,04 € |
| Année 28 | 405 706,26 € | 45 588,18 € | 864 267,78 € |
| Année 29 | 423 077,79 € | 28 216,65 € | 441 189,99 € |
| Année 30 | 441 189,99 € | 10 101,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 690 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 769 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 451 €.