Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 690 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 280,67 € | 55 280,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 517 € / mois | 157 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 240 € | 8 305 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 263 € | 7 882 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 479,12 € | 268 888,92 € | 7 296 020,88 € |
| Année 2 | 408 835,51 € | 254 532,53 € | 6 887 185,37 € |
| Année 3 | 423 714,37 € | 239 653,67 € | 6 463 471,00 € |
| Année 4 | 439 134,74 € | 224 233,30 € | 6 024 336,26 € |
| Année 5 | 455 116,30 € | 208 251,74 € | 5 569 219,96 € |
| Année 6 | 471 679,47 € | 191 688,57 € | 5 097 540,49 € |
| Année 7 | 488 845,47 € | 174 522,57 € | 4 608 695,02 € |
| Année 8 | 506 636,15 € | 156 731,89 € | 4 102 058,87 € |
| Année 9 | 525 074,32 € | 138 293,72 € | 3 576 984,55 € |
| Année 10 | 544 183,52 € | 119 184,52 € | 3 032 801,03 € |
| Année 11 | 563 988,14 € | 99 379,90 € | 2 468 812,89 € |
| Année 12 | 584 513,54 € | 78 854,50 € | 1 884 299,35 € |
| Année 13 | 605 785,90 € | 57 582,14 € | 1 278 513,45 € |
| Année 14 | 627 832,47 € | 35 535,57 € | 650 680,98 € |
| Année 15 | 650 680,98 € | 12 686,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 690 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 615 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 263 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 286 € pour cette enveloppe de financement.