Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 690 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 316,41 € | 45 316,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 322 € / mois | 129 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 615 240 € | 8 305 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 263 € | 7 882 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 230,40 € | 278 566,52 € | 7 425 269,60 € |
| Année 2 | 275 157,19 € | 268 639,73 € | 7 150 112,41 € |
| Année 3 | 285 455,52 € | 258 341,40 € | 6 864 656,89 € |
| Année 4 | 296 139,31 € | 247 657,61 € | 6 568 517,58 € |
| Année 5 | 307 222,92 € | 236 574,00 € | 6 261 294,66 € |
| Année 6 | 318 721,37 € | 225 075,55 € | 5 942 573,29 € |
| Année 7 | 330 650,19 € | 213 146,73 € | 5 611 923,10 € |
| Année 8 | 343 025,46 € | 200 771,46 € | 5 268 897,64 € |
| Année 9 | 355 863,90 € | 187 933,02 € | 4 913 033,74 € |
| Année 10 | 369 182,86 € | 174 614,06 € | 4 543 850,88 € |
| Année 11 | 383 000,27 € | 160 796,65 € | 4 160 850,61 € |
| Année 12 | 397 334,88 € | 146 462,04 € | 3 763 515,73 € |
| Année 13 | 412 205,97 € | 131 590,95 € | 3 351 309,76 € |
| Année 14 | 427 633,63 € | 116 163,29 € | 2 923 676,13 € |
| Année 15 | 443 638,70 € | 100 158,22 € | 2 480 037,43 € |
| Année 16 | 460 242,80 € | 83 554,12 € | 2 019 794,63 € |
| Année 17 | 477 468,35 € | 66 328,57 € | 1 542 326,28 € |
| Année 18 | 495 338,61 € | 48 458,31 € | 1 046 987,67 € |
| Année 19 | 513 877,67 € | 29 919,25 € | 533 110,00 € |
| Année 20 | 533 110,00 € | 10 686,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 690 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 769 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.