Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 640 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 282,19 € | 39 282,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 037 € / mois | 112 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 240 € | 8 251 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 013 € | 7 831 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 640 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 078,28 € | 283 308,00 € | 7 452 421,72 € |
| Année 2 | 195 253,71 € | 276 132,57 € | 7 257 168,01 € |
| Année 3 | 202 702,90 € | 268 683,38 € | 7 054 465,11 € |
| Année 4 | 210 436,26 € | 260 950,02 € | 6 844 028,85 € |
| Année 5 | 218 464,69 € | 252 921,59 € | 6 625 564,16 € |
| Année 6 | 226 799,39 € | 244 586,89 € | 6 398 764,77 € |
| Année 7 | 235 452,08 € | 235 934,20 € | 6 163 312,69 € |
| Année 8 | 244 434,87 € | 226 951,41 € | 5 918 877,82 € |
| Année 9 | 253 760,39 € | 217 625,89 € | 5 665 117,43 € |
| Année 10 | 263 441,67 € | 207 944,61 € | 5 401 675,76 € |
| Année 11 | 273 492,31 € | 197 893,97 € | 5 128 183,45 € |
| Année 12 | 283 926,40 € | 187 459,88 € | 4 844 257,05 € |
| Année 13 | 294 758,55 € | 176 627,73 € | 4 549 498,50 € |
| Année 14 | 306 003,99 € | 165 382,29 € | 4 243 494,51 € |
| Année 15 | 317 678,43 € | 153 707,85 € | 3 925 816,08 € |
| Année 16 | 329 798,27 € | 141 588,01 € | 3 596 017,81 € |
| Année 17 | 342 380,50 € | 129 005,78 € | 3 253 637,31 € |
| Année 18 | 355 442,76 € | 115 943,52 € | 2 898 194,55 € |
| Année 19 | 369 003,35 € | 102 382,93 € | 2 529 191,20 € |
| Année 20 | 383 081,31 € | 88 304,97 € | 2 146 109,89 € |
| Année 21 | 397 696,35 € | 73 689,93 € | 1 748 413,54 € |
| Année 22 | 412 868,99 € | 58 517,29 € | 1 335 544,55 € |
| Année 23 | 428 620,47 € | 42 765,81 € | 906 924,08 € |
| Année 24 | 444 972,89 € | 26 413,39 € | 461 951,19 € |
| Année 25 | 461 951,19 € | 9 437,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 640 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 235 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.