Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 608 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 058,84 € | 64 058,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 118 € / mois | 183 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 680 € | 8 217 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 213 € | 7 798 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 608 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 608 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 525 526,88 € | 243 179,20 € | 7 082 973,12 € |
| Année 2 | 543 133,99 € | 225 572,09 € | 6 539 839,13 € |
| Année 3 | 561 331,00 € | 207 375,08 € | 5 978 508,13 € |
| Année 4 | 580 137,68 € | 188 568,40 € | 5 398 370,45 € |
| Année 5 | 599 574,46 € | 169 131,62 € | 4 798 795,99 € |
| Année 6 | 619 662,45 € | 149 043,63 € | 4 179 133,54 € |
| Année 7 | 640 423,43 € | 128 282,65 € | 3 538 710,11 € |
| Année 8 | 661 880,02 € | 106 826,06 € | 2 876 830,09 € |
| Année 9 | 684 055,45 € | 84 650,63 € | 2 192 774,64 € |
| Année 10 | 706 973,86 € | 61 732,22 € | 1 485 800,78 € |
| Année 11 | 730 660,13 € | 38 045,95 € | 755 140,65 € |
| Année 12 | 755 140,65 € | 13 566,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 608 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 025 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.