Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 609 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 211,76 € | 37 211,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 763 € / mois | 106 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 760 € | 8 218 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 238 € | 7 799 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 609 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 414,48 € | 317 126,64 € | 7 480 085,52 € |
| Année 2 | 134 955,77 € | 311 585,35 € | 7 345 129,75 € |
| Année 3 | 140 734,32 € | 305 806,80 € | 7 204 395,43 € |
| Année 4 | 146 760,26 € | 299 780,86 € | 7 057 635,17 € |
| Année 5 | 153 044,25 € | 293 496,87 € | 6 904 590,92 € |
| Année 6 | 159 597,29 € | 286 943,83 € | 6 744 993,63 € |
| Année 7 | 166 430,93 € | 280 110,19 € | 6 578 562,70 € |
| Année 8 | 173 557,15 € | 272 983,97 € | 6 405 005,55 € |
| Année 9 | 180 988,54 € | 265 552,58 € | 6 224 017,01 € |
| Année 10 | 188 738,09 € | 257 803,03 € | 6 035 278,92 € |
| Année 11 | 196 819,50 € | 249 721,62 € | 5 838 459,42 € |
| Année 12 | 205 246,92 € | 241 294,20 € | 5 633 212,50 € |
| Année 13 | 214 035,17 € | 232 505,95 € | 5 419 177,33 € |
| Année 14 | 223 199,74 € | 223 341,38 € | 5 195 977,59 € |
| Année 15 | 232 756,70 € | 213 784,42 € | 4 963 220,89 € |
| Année 16 | 242 722,87 € | 203 818,25 € | 4 720 498,02 € |
| Année 17 | 253 115,80 € | 193 425,32 € | 4 467 382,22 € |
| Année 18 | 263 953,71 € | 182 587,41 € | 4 203 428,51 € |
| Année 19 | 275 255,69 € | 171 285,43 € | 3 928 172,82 € |
| Année 20 | 287 041,58 € | 159 499,54 € | 3 641 131,24 € |
| Année 21 | 299 332,12 € | 147 209,00 € | 3 341 799,12 € |
| Année 22 | 312 148,92 € | 134 392,20 € | 3 029 650,20 € |
| Année 23 | 325 514,53 € | 121 026,59 € | 2 704 135,67 € |
| Année 24 | 339 452,41 € | 107 088,71 € | 2 364 683,26 € |
| Année 25 | 353 987,08 € | 92 554,04 € | 2 010 696,18 € |
| Année 26 | 369 144,09 € | 77 397,03 € | 1 641 552,09 € |
| Année 27 | 384 950,13 € | 61 590,99 € | 1 256 601,96 € |
| Année 28 | 401 432,92 € | 45 108,20 € | 855 169,04 € |
| Année 29 | 418 621,48 € | 27 919,64 € | 436 547,56 € |
| Année 30 | 436 547,56 € | 9 995,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 609 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.