Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 627 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 945,18 € | 44 945,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 198 € / mois | 128 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 200 € | 8 237 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 688 € | 7 818 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 057,65 € | 276 284,51 € | 7 364 442,35 € |
| Année 2 | 272 903,12 € | 266 439,04 € | 7 091 539,23 € |
| Année 3 | 283 117,07 € | 256 225,09 € | 6 808 422,16 € |
| Année 4 | 293 713,32 € | 245 628,84 € | 6 514 708,84 € |
| Année 5 | 304 706,15 € | 234 636,01 € | 6 210 002,69 € |
| Année 6 | 316 110,44 € | 223 231,72 € | 5 893 892,25 € |
| Année 7 | 327 941,52 € | 211 400,64 € | 5 565 950,73 € |
| Année 8 | 340 215,40 € | 199 126,76 € | 5 225 735,33 € |
| Année 9 | 352 948,67 € | 186 393,49 € | 4 872 786,66 € |
| Année 10 | 366 158,51 € | 173 183,65 € | 4 506 628,15 € |
| Année 11 | 379 862,76 € | 159 479,40 € | 4 126 765,39 € |
| Année 12 | 394 079,90 € | 145 262,26 € | 3 732 685,49 € |
| Année 13 | 408 829,17 € | 130 512,99 € | 3 323 856,32 € |
| Année 14 | 424 130,45 € | 115 211,71 € | 2 899 725,87 € |
| Année 15 | 440 004,44 € | 99 337,72 € | 2 459 721,43 € |
| Année 16 | 456 472,50 € | 82 869,66 € | 2 003 248,93 € |
| Année 17 | 473 556,94 € | 65 785,22 € | 1 529 691,99 € |
| Année 18 | 491 280,78 € | 48 061,38 € | 1 038 411,21 € |
| Année 19 | 509 668,00 € | 29 674,16 € | 528 743,21 € |
| Année 20 | 528 743,21 € | 10 598,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 627 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 762 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.