Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 677 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 239,81 € | 45 239,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 090 € / mois | 129 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 614 200 € | 8 291 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 938 € | 7 869 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 782,09 € | 278 095,63 € | 7 412 717,91 € |
| Année 2 | 274 692,11 € | 268 185,61 € | 7 138 025,80 € |
| Année 3 | 284 973,02 € | 257 904,70 € | 6 853 052,78 € |
| Année 4 | 295 638,74 € | 247 238,98 € | 6 557 414,04 € |
| Année 5 | 306 703,65 € | 236 174,07 € | 6 250 710,39 € |
| Année 6 | 318 182,65 € | 224 695,07 € | 5 932 527,74 € |
| Année 7 | 330 091,32 € | 212 786,40 € | 5 602 436,42 € |
| Année 8 | 342 445,65 € | 200 432,07 € | 5 259 990,77 € |
| Année 9 | 355 262,40 € | 187 615,32 € | 4 904 728,37 € |
| Année 10 | 368 558,84 € | 174 318,88 € | 4 536 169,53 € |
| Année 11 | 382 352,92 € | 160 524,80 € | 4 153 816,61 € |
| Année 12 | 396 663,28 € | 146 214,44 € | 3 757 153,33 € |
| Année 13 | 411 509,21 € | 131 368,51 € | 3 345 644,12 € |
| Année 14 | 426 910,81 € | 115 966,91 € | 2 918 733,31 € |
| Année 15 | 442 888,84 € | 99 988,88 € | 2 475 844,47 € |
| Année 16 | 459 464,87 € | 83 412,85 € | 2 016 379,60 € |
| Année 17 | 476 661,31 € | 66 216,41 € | 1 539 718,29 € |
| Année 18 | 494 501,36 € | 48 376,36 € | 1 045 216,93 € |
| Année 19 | 513 009,07 € | 29 868,65 € | 532 207,86 € |
| Année 20 | 532 207,86 € | 10 668,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 677 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 257 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.