Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 727 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 534,43 € | 45 534,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 983 € / mois | 130 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 200 € | 8 345 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 188 € | 7 920 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 727 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 506,40 € | 279 906,76 € | 7 460 993,60 € |
| Année 2 | 276 480,97 € | 269 932,19 € | 7 184 512,63 € |
| Année 3 | 286 828,84 € | 259 584,32 € | 6 897 683,79 € |
| Année 4 | 297 564,00 € | 248 849,16 € | 6 600 119,79 € |
| Année 5 | 308 700,96 € | 237 712,20 € | 6 291 418,83 € |
| Année 6 | 320 254,76 € | 226 158,40 € | 5 971 164,07 € |
| Année 7 | 332 240,94 € | 214 172,22 € | 5 638 923,13 € |
| Année 8 | 344 675,73 € | 201 737,43 € | 5 294 247,40 € |
| Année 9 | 357 575,95 € | 188 837,21 € | 4 936 671,45 € |
| Année 10 | 370 958,98 € | 175 454,18 € | 4 565 712,47 € |
| Année 11 | 384 842,89 € | 161 570,27 € | 4 180 869,58 € |
| Année 12 | 399 246,45 € | 147 166,71 € | 3 781 623,13 € |
| Année 13 | 414 189,07 € | 132 224,09 € | 3 367 434,06 € |
| Année 14 | 429 690,95 € | 116 722,21 € | 2 937 743,11 € |
| Année 15 | 445 773,05 € | 100 640,11 € | 2 491 970,06 € |
| Année 16 | 462 457,02 € | 83 956,14 € | 2 029 513,04 € |
| Année 17 | 479 765,43 € | 66 647,73 € | 1 549 747,61 € |
| Année 18 | 497 721,67 € | 48 691,49 € | 1 052 025,94 € |
| Année 19 | 516 349,93 € | 30 063,23 € | 535 676,01 € |
| Année 20 | 535 676,01 € | 10 737,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 727 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 098 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 618 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 188 € (2,5%).