Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 644 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 361,94 € | 64 361,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 036 € / mois | 183 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 611 560 € | 8 256 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 113 € | 7 835 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 644 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 068 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 644 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 528 013,45 € | 244 329,83 € | 7 116 486,55 € |
| Année 2 | 545 703,88 € | 226 639,40 € | 6 570 782,67 € |
| Année 3 | 563 987,01 € | 208 356,27 € | 6 006 795,66 € |
| Année 4 | 582 882,66 € | 189 460,62 € | 5 423 913,00 € |
| Année 5 | 602 411,40 € | 169 931,88 € | 4 821 501,60 € |
| Année 6 | 622 594,43 € | 149 748,85 € | 4 198 907,17 € |
| Année 7 | 643 453,70 € | 128 889,58 € | 3 555 453,47 € |
| Année 8 | 665 011,75 € | 107 331,53 € | 2 890 441,72 € |
| Année 9 | 687 292,16 € | 85 051,12 € | 2 203 149,56 € |
| Année 10 | 710 318,99 € | 62 024,29 € | 1 492 830,57 € |
| Année 11 | 734 117,32 € | 38 225,96 € | 758 713,25 € |
| Année 12 | 758 713,25 € | 13 630,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 644 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 611 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 891 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.