Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 658 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 050,65 € | 55 050,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 820 € / mois | 157 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 612 680 € | 8 271 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 463 € | 7 849 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 392 837,71 € | 267 770,09 € | 7 265 662,29 € |
| Année 2 | 407 134,38 € | 253 473,42 € | 6 858 527,91 € |
| Année 3 | 421 951,34 € | 238 656,46 € | 6 436 576,57 € |
| Année 4 | 437 307,53 € | 223 300,27 € | 5 999 269,04 € |
| Année 5 | 453 222,59 € | 207 385,21 € | 5 546 046,45 € |
| Année 6 | 469 716,86 € | 190 890,94 € | 5 076 329,59 € |
| Année 7 | 486 811,42 € | 173 796,38 € | 4 589 518,17 € |
| Année 8 | 504 528,09 € | 156 079,71 € | 4 084 990,08 € |
| Année 9 | 522 889,51 € | 137 718,29 € | 3 562 100,57 € |
| Année 10 | 541 919,23 € | 118 688,57 € | 3 020 181,34 € |
| Année 11 | 561 641,43 € | 98 966,37 € | 2 458 539,91 € |
| Année 12 | 582 081,43 € | 78 526,37 € | 1 876 458,48 € |
| Année 13 | 603 265,28 € | 57 342,52 € | 1 273 193,20 € |
| Année 14 | 625 220,09 € | 35 387,71 € | 647 973,11 € |
| Année 15 | 647 973,11 € | 12 633,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 658 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 765 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.