Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 758 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 769,46 € | 55 769,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 998 € / mois | 159 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 680 € | 8 379 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 963 € | 7 952 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 967,06 € | 271 266,46 € | 7 360 532,94 € |
| Année 2 | 412 450,39 € | 256 783,13 € | 6 948 082,55 € |
| Année 3 | 427 460,80 € | 241 772,72 € | 6 520 621,75 € |
| Année 4 | 443 017,52 € | 226 216,00 € | 6 077 604,23 € |
| Année 5 | 459 140,39 € | 210 093,13 € | 5 618 463,84 € |
| Année 6 | 475 850,03 € | 193 383,49 € | 5 142 613,81 € |
| Année 7 | 493 167,79 € | 176 065,73 € | 4 649 446,02 € |
| Année 8 | 511 115,78 € | 158 117,74 € | 4 138 330,24 € |
| Année 9 | 529 716,96 € | 139 516,56 € | 3 608 613,28 € |
| Année 10 | 548 995,13 € | 120 238,39 € | 3 059 618,15 € |
| Année 11 | 568 974,87 € | 100 258,65 € | 2 490 643,28 € |
| Année 12 | 589 681,72 € | 79 551,80 € | 1 900 961,56 € |
| Année 13 | 611 142,21 € | 58 091,31 € | 1 289 819,35 € |
| Année 14 | 633 383,67 € | 35 849,85 € | 656 435,68 € |
| Année 15 | 656 435,68 € | 12 798,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 758 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 775 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 341 €.