Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 758 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 888,87 € | 39 888,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 875 € / mois | 113 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 620 680 € | 8 379 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 963 € | 7 952 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 758 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 983,02 € | 287 683,42 € | 7 567 516,98 € |
| Année 2 | 198 269,29 € | 280 397,15 € | 7 369 247,69 € |
| Année 3 | 205 833,51 € | 272 832,93 € | 7 163 414,18 € |
| Année 4 | 213 686,32 € | 264 980,12 € | 6 949 727,86 € |
| Année 5 | 221 838,72 € | 256 827,72 € | 6 727 889,14 € |
| Année 6 | 230 302,16 € | 248 364,28 € | 6 497 586,98 € |
| Année 7 | 239 088,49 € | 239 577,95 € | 6 258 498,49 € |
| Année 8 | 248 210,02 € | 230 456,42 € | 6 010 288,47 € |
| Année 9 | 257 679,55 € | 220 986,89 € | 5 752 608,92 € |
| Année 10 | 267 510,36 € | 211 156,08 € | 5 485 098,56 € |
| Année 11 | 277 716,22 € | 200 950,22 € | 5 207 382,34 € |
| Année 12 | 288 311,45 € | 190 354,99 € | 4 919 070,89 € |
| Année 13 | 299 310,91 € | 179 355,53 € | 4 619 759,98 € |
| Année 14 | 310 730,01 € | 167 936,43 € | 4 309 029,97 € |
| Année 15 | 322 584,73 € | 156 081,71 € | 3 986 445,24 € |
| Année 16 | 334 891,79 € | 143 774,65 € | 3 651 553,45 € |
| Année 17 | 347 668,36 € | 130 998,08 € | 3 303 885,09 € |
| Année 18 | 360 932,34 € | 117 734,10 € | 2 942 952,75 € |
| Année 19 | 374 702,38 € | 103 964,06 € | 2 568 250,37 € |
| Année 20 | 388 997,76 € | 89 668,68 € | 2 179 252,61 € |
| Année 21 | 403 838,52 € | 74 827,92 € | 1 775 414,09 € |
| Année 22 | 419 245,49 € | 59 420,95 € | 1 356 168,60 € |
| Année 23 | 435 240,23 € | 43 426,21 € | 920 928,37 € |
| Année 24 | 451 845,22 € | 26 821,22 € | 469 083,15 € |
| Année 25 | 469 083,15 € | 9 582,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 758 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 968 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 620 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 775 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.