Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 708 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 631,80 € | 39 631,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 096 € / mois | 113 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 616 680 € | 8 325 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 192 713 € | 7 901 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 708 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 752,18 € | 285 829,42 € | 7 518 747,82 € |
| Année 2 | 196 991,46 € | 278 590,14 € | 7 321 756,36 € |
| Année 3 | 204 506,93 € | 271 074,67 € | 7 117 249,43 € |
| Année 4 | 212 309,15 € | 263 272,45 € | 6 904 940,28 € |
| Année 5 | 220 409,01 € | 255 172,59 € | 6 684 531,27 € |
| Année 6 | 228 817,88 € | 246 763,72 € | 6 455 713,39 € |
| Année 7 | 237 547,59 € | 238 034,01 € | 6 218 165,80 € |
| Année 8 | 246 610,34 € | 228 971,26 € | 5 971 555,46 € |
| Année 9 | 256 018,85 € | 219 562,75 € | 5 715 536,61 € |
| Année 10 | 265 786,30 € | 209 795,30 € | 5 449 750,31 € |
| Année 11 | 275 926,38 € | 199 655,22 € | 5 173 823,93 € |
| Année 12 | 286 453,33 € | 189 128,27 € | 4 887 370,60 € |
| Année 13 | 297 381,91 € | 178 199,69 € | 4 589 988,69 € |
| Année 14 | 308 727,41 € | 166 854,19 € | 4 281 261,28 € |
| Année 15 | 320 505,75 € | 155 075,85 € | 3 960 755,53 € |
| Année 16 | 332 733,48 € | 142 848,12 € | 3 628 022,05 € |
| Année 17 | 345 427,68 € | 130 153,92 € | 3 282 594,37 € |
| Année 18 | 358 606,20 € | 116 975,40 € | 2 923 988,17 € |
| Année 19 | 372 287,49 € | 103 294,11 € | 2 551 700,68 € |
| Année 20 | 386 490,74 € | 89 090,86 € | 2 165 209,94 € |
| Année 21 | 401 235,85 € | 74 345,75 € | 1 763 974,09 € |
| Année 22 | 416 543,51 € | 59 038,09 € | 1 347 430,58 € |
| Année 23 | 432 435,17 € | 43 146,43 € | 914 995,41 € |
| Année 24 | 448 933,15 € | 26 648,45 € | 466 062,26 € |
| Année 25 | 466 062,26 € | 9 521,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 708 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 616 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 192 713 € (2,5%).