Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 670 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 433,86 € | 39 433,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 497 € / mois | 112 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 600 € | 8 283 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 750 € | 7 861 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 670 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 804,47 € | 284 401,85 € | 7 481 195,53 € |
| Année 2 | 196 007,60 € | 277 198,72 € | 7 285 187,93 € |
| Année 3 | 203 485,54 € | 269 720,78 € | 7 081 702,39 € |
| Année 4 | 211 248,77 € | 261 957,55 € | 6 870 453,62 € |
| Année 5 | 219 308,17 € | 253 898,15 € | 6 651 145,45 € |
| Année 6 | 227 675,08 € | 245 531,24 € | 6 423 470,37 € |
| Année 7 | 236 361,20 € | 236 845,12 € | 6 187 109,17 € |
| Année 8 | 245 378,65 € | 227 827,67 € | 5 941 730,52 € |
| Année 9 | 254 740,18 € | 218 466,14 € | 5 686 990,34 € |
| Année 10 | 264 458,84 € | 208 747,48 € | 5 422 531,50 € |
| Année 11 | 274 548,30 € | 198 658,02 € | 5 147 983,20 € |
| Année 12 | 285 022,66 € | 188 183,66 € | 4 862 960,54 € |
| Année 13 | 295 896,65 € | 177 309,67 € | 4 567 063,89 € |
| Année 14 | 307 185,49 € | 166 020,83 € | 4 259 878,40 € |
| Année 15 | 318 905,02 € | 154 301,30 € | 3 940 973,38 € |
| Année 16 | 331 071,64 € | 142 134,68 € | 3 609 901,74 € |
| Année 17 | 343 702,47 € | 129 503,85 € | 3 266 199,27 € |
| Année 18 | 356 815,14 € | 116 391,18 € | 2 909 384,13 € |
| Année 19 | 370 428,09 € | 102 778,23 € | 2 538 956,04 € |
| Année 20 | 384 560,41 € | 88 645,91 € | 2 154 395,63 € |
| Année 21 | 399 231,90 € | 73 974,42 € | 1 755 163,73 € |
| Année 22 | 414 463,11 € | 58 743,21 € | 1 340 700,62 € |
| Année 23 | 430 275,40 € | 42 930,92 € | 910 425,22 € |
| Année 24 | 446 690,97 € | 26 515,35 € | 463 734,25 € |
| Année 25 | 463 734,25 € | 9 473,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 670 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 767 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 750 € (2,5%).