Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 690,93 € | 39 690,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 276 € / mois | 113 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 600 € | 8 337 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 000 € | 7 913 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 035,30 € | 286 255,86 € | 7 529 964,70 € |
| Année 2 | 197 285,40 € | 279 005,76 € | 7 332 679,30 € |
| Année 3 | 204 812,10 € | 271 479,06 € | 7 127 867,20 € |
| Année 4 | 212 625,93 € | 263 665,23 € | 6 915 241,27 € |
| Année 5 | 220 737,90 € | 255 553,26 € | 6 694 503,37 € |
| Année 6 | 229 159,35 € | 247 131,81 € | 6 465 344,02 € |
| Année 7 | 237 902,07 € | 238 389,09 € | 6 227 441,95 € |
| Année 8 | 246 978,32 € | 229 312,84 € | 5 980 463,63 € |
| Année 9 | 256 400,87 € | 219 890,29 € | 5 724 062,76 € |
| Année 10 | 266 182,89 € | 210 108,27 € | 5 457 879,87 € |
| Année 11 | 276 338,12 € | 199 953,04 € | 5 181 541,75 € |
| Année 12 | 286 880,78 € | 189 410,38 € | 4 894 660,97 € |
| Année 13 | 297 825,64 € | 178 465,52 € | 4 596 835,33 € |
| Année 14 | 309 188,07 € | 167 103,09 € | 4 287 647,26 € |
| Année 15 | 320 984,01 € | 155 307,15 € | 3 966 663,25 € |
| Année 16 | 333 229,97 € | 143 061,19 € | 3 633 433,28 € |
| Année 17 | 345 943,11 € | 130 348,05 € | 3 287 490,17 € |
| Année 18 | 359 141,30 € | 117 149,86 € | 2 928 348,87 € |
| Année 19 | 372 842,99 € | 103 448,17 € | 2 555 505,88 € |
| Année 20 | 387 067,43 € | 89 223,73 € | 2 168 438,45 € |
| Année 21 | 401 834,56 € | 74 456,60 € | 1 766 603,89 € |
| Année 22 | 417 165,05 € | 59 126,11 € | 1 349 438,84 € |
| Année 23 | 433 080,44 € | 43 210,72 € | 916 358,40 € |
| Année 24 | 449 603,04 € | 26 688,12 € | 466 755,36 € |
| Année 25 | 466 755,36 € | 9 535,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 720 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 403 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 000 € (2,5%).