Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 720 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 490,24 € | 45 490,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 849 € / mois | 129 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 600 € | 8 337 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 000 € | 7 913 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 247,78 € | 279 635,10 € | 7 453 752,22 € |
| Année 2 | 276 212,68 € | 269 670,20 € | 7 177 539,54 € |
| Année 3 | 286 550,51 € | 259 332,37 € | 6 890 989,03 € |
| Année 4 | 297 275,26 € | 248 607,62 € | 6 593 713,77 € |
| Année 5 | 308 401,41 € | 237 481,47 € | 6 285 312,36 € |
| Année 6 | 319 943,98 € | 225 938,90 € | 5 965 368,38 € |
| Année 7 | 331 918,54 € | 213 964,34 € | 5 633 449,84 € |
| Année 8 | 344 341,30 € | 201 541,58 € | 5 289 108,54 € |
| Année 9 | 357 228,98 € | 188 653,90 € | 4 931 879,56 € |
| Année 10 | 370 599,00 € | 175 283,88 € | 4 561 280,56 € |
| Année 11 | 384 469,46 € | 161 413,42 € | 4 176 811,10 € |
| Année 12 | 398 859,02 € | 147 023,86 € | 3 777 952,08 € |
| Année 13 | 413 787,16 € | 132 095,72 € | 3 364 164,92 € |
| Année 14 | 429 274,01 € | 116 608,87 € | 2 934 890,91 € |
| Année 15 | 445 340,47 € | 100 542,41 € | 2 489 550,44 € |
| Année 16 | 462 008,27 € | 83 874,61 € | 2 027 542,17 € |
| Année 17 | 479 299,90 € | 66 582,98 € | 1 548 242,27 € |
| Année 18 | 497 238,71 € | 48 644,17 € | 1 051 003,56 € |
| Année 19 | 515 848,89 € | 30 033,99 € | 535 154,67 € |
| Année 20 | 535 154,67 € | 10 727,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 720 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 972 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 640 € pour cette enveloppe de financement.