Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 720 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 752,13 € | 37 752,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 400 € / mois | 107 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 600 € | 8 337 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 000 € | 7 913 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 720 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 293,83 € | 321 731,73 € | 7 588 706,17 € |
| Année 2 | 136 915,58 € | 316 109,98 € | 7 451 790,59 € |
| Année 3 | 142 778,03 € | 310 247,53 € | 7 309 012,56 € |
| Année 4 | 148 891,50 € | 304 134,06 € | 7 160 121,06 € |
| Année 5 | 155 266,76 € | 297 758,80 € | 7 004 854,30 € |
| Année 6 | 161 914,95 € | 291 110,61 € | 6 842 939,35 € |
| Année 7 | 168 847,82 € | 284 177,74 € | 6 674 091,53 € |
| Année 8 | 176 077,55 € | 276 948,01 € | 6 498 013,98 € |
| Année 9 | 183 616,84 € | 269 408,72 € | 6 314 397,14 € |
| Année 10 | 191 478,96 € | 261 546,60 € | 6 122 918,18 € |
| Année 11 | 199 677,71 € | 253 347,85 € | 5 923 240,47 € |
| Année 12 | 208 227,49 € | 244 798,07 € | 5 715 012,98 € |
| Année 13 | 217 143,38 € | 235 882,18 € | 5 497 869,60 € |
| Année 14 | 226 441,03 € | 226 584,53 € | 5 271 428,57 € |
| Année 15 | 236 136,78 € | 216 888,78 € | 5 035 291,79 € |
| Année 16 | 246 247,70 € | 206 777,86 € | 4 789 044,09 € |
| Année 17 | 256 791,53 € | 196 234,03 € | 4 532 252,56 € |
| Année 18 | 267 786,85 € | 185 238,71 € | 4 264 465,71 € |
| Année 19 | 279 252,93 € | 173 772,63 € | 3 985 212,78 € |
| Année 20 | 291 209,98 € | 161 815,58 € | 3 694 002,80 € |
| Année 21 | 303 679,02 € | 149 346,54 € | 3 390 323,78 € |
| Année 22 | 316 681,95 € | 136 343,61 € | 3 073 641,83 € |
| Année 23 | 330 241,62 € | 122 783,94 € | 2 743 400,21 € |
| Année 24 | 344 381,93 € | 108 643,63 € | 2 399 018,28 € |
| Année 25 | 359 127,67 € | 93 897,89 € | 2 039 890,61 € |
| Année 26 | 374 504,81 € | 78 520,75 € | 1 665 385,80 € |
| Année 27 | 390 540,35 € | 62 485,21 € | 1 274 845,45 € |
| Année 28 | 407 262,50 € | 45 763,06 € | 867 582,95 € |
| Année 29 | 424 700,68 € | 28 324,88 € | 442 882,27 € |
| Année 30 | 442 882,27 € | 10 140,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 720 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 863 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.