Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 770 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 996,63 € | 37 996,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 141 € / mois | 108 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 600 € | 8 391 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 250 € | 7 964 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 770 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 144,08 € | 323 815,48 € | 7 637 855,92 € |
| Année 2 | 137 802,21 € | 318 157,35 € | 7 500 053,71 € |
| Année 3 | 143 702,64 € | 312 256,92 € | 7 356 351,07 € |
| Année 4 | 149 855,70 € | 306 103,86 € | 7 206 495,37 € |
| Année 5 | 156 272,22 € | 299 687,34 € | 7 050 223,15 € |
| Année 6 | 162 963,49 € | 292 996,07 € | 6 887 259,66 € |
| Année 7 | 169 941,25 € | 286 018,31 € | 6 717 318,41 € |
| Année 8 | 177 217,83 € | 278 741,73 € | 6 540 100,58 € |
| Année 9 | 184 805,92 € | 271 153,64 € | 6 355 294,66 € |
| Année 10 | 192 718,94 € | 263 240,62 € | 6 162 575,72 € |
| Année 11 | 200 970,77 € | 254 988,79 € | 5 961 604,95 € |
| Année 12 | 209 575,96 € | 246 383,60 € | 5 752 028,99 € |
| Année 13 | 218 549,57 € | 237 409,99 € | 5 533 479,42 € |
| Année 14 | 227 907,44 € | 228 052,12 € | 5 305 571,98 € |
| Année 15 | 237 665,98 € | 218 293,58 € | 5 067 906,00 € |
| Année 16 | 247 842,37 € | 208 117,19 € | 4 820 063,63 € |
| Année 17 | 258 454,47 € | 197 505,09 € | 4 561 609,16 € |
| Année 18 | 269 520,98 € | 186 438,58 € | 4 292 088,18 € |
| Année 19 | 281 061,34 € | 174 898,22 € | 4 011 026,84 € |
| Année 20 | 293 095,84 € | 162 863,72 € | 3 717 931,00 € |
| Année 21 | 305 645,60 € | 150 313,96 € | 3 412 285,40 € |
| Année 22 | 318 732,74 € | 137 226,82 € | 3 093 552,66 € |
| Année 23 | 332 380,25 € | 123 579,31 € | 2 761 172,41 € |
| Année 24 | 346 612,09 € | 109 347,47 € | 2 414 560,32 € |
| Année 25 | 361 453,32 € | 94 506,24 € | 2 053 107,00 € |
| Année 26 | 376 930,05 € | 79 029,51 € | 1 676 176,95 € |
| Année 27 | 393 069,44 € | 62 890,12 € | 1 283 107,51 € |
| Année 28 | 409 899,87 € | 46 059,69 € | 873 207,64 € |
| Année 29 | 427 450,96 € | 28 508,60 € | 445 756,68 € |
| Année 30 | 445 756,68 € | 10 205,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 770 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 240 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 562 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 777 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.