Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 770 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 852,13 € | 55 852,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 249 € / mois | 159 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 600 € | 8 391 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 250 € | 7 964 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 770 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 556,99 € | 271 668,57 € | 7 371 443,01 € |
| Année 2 | 413 061,82 € | 257 163,74 € | 6 958 381,19 € |
| Année 3 | 428 094,50 € | 242 131,06 € | 6 530 286,69 € |
| Année 4 | 443 674,27 € | 226 551,29 € | 6 086 612,42 € |
| Année 5 | 459 821,06 € | 210 404,50 € | 5 626 791,36 € |
| Année 6 | 476 555,44 € | 193 670,12 € | 5 150 235,92 € |
| Année 7 | 493 898,86 € | 176 326,70 € | 4 656 337,06 € |
| Année 8 | 511 873,47 € | 158 352,09 € | 4 144 463,59 € |
| Année 9 | 530 502,24 € | 139 723,32 € | 3 613 961,35 € |
| Année 10 | 549 808,96 € | 120 416,60 € | 3 064 152,39 € |
| Année 11 | 569 818,34 € | 100 407,22 € | 2 494 334,05 € |
| Année 12 | 590 555,91 € | 79 669,65 € | 1 903 778,14 € |
| Année 13 | 612 048,18 € | 58 177,38 € | 1 291 729,96 € |
| Année 14 | 634 322,65 € | 35 902,91 € | 657 407,31 € |
| Année 15 | 657 407,31 € | 12 817,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 770 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 621 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 194 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 578 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 777 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.